Weder Erträge noch Sparvermögen müssen in der Säule 3a versteuert werden. Und das ist noch nicht alles: Sogar die Einzahlungen, die Sie tätigen, können Sie bis zu einem Maximalbetrag pro Jahr vom steuerbaren Einkommen (Einkommenssteuer) abziehen.

Im Jahr 2021 liegt der Säule 3a Maximalbetrag bei:

• 6’883 Franken für Versicherte mit Pensionskasse und
• bei 34’416 Franken (bzw. maximal 20 % des Nettoeinkommens) für Selbstständige ohne Pensionskasse.

Säule 3a Guthaben kann ordentlich frühestens 5 Jahre vor Renteneintritt ausgezahlt werden. Dabei muss jedes Konto oder Depot vollständig aufgelöst werden. Das Kapital muss zwar versteuert werden, allerdings gilt dabei ein ermässigter Steuersatz. Dieser ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich und liegt für gewöhnlich bei rund 10 %.

Um Steuern zu sparen, empfehlen wir daher, mehrere 3a Konten und / oder Depots zu unterhalten. Pro Bank / Versicherung sind bis zu fünf Konten / Depots möglich. So können Sie die Auszahlung auf mehrere Jahre verteilen.

Es gibt Situationen, in denen Versicherte frühzeitig an das angesparte Kapital in Säule 3a gelangen können. Dazu zählen:

1. Invalidität
2. Tod
3. der Umzug ins Ausland
4. die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
5. der Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum
6. die Rückzahlung einer Hypothek

Gleichzeitig erstattetes Guthaben aus der Pensionskasse (2. Säule) wird mit dem Kapital aus Säule 3a addiert.

Die meisten Fonds setzen sich aus Aktien und Anleihen zusammen. Auch Immobilien und weitere Anlageklassen können Teil eines 3a Fonds sein. Welche Vorsorgeform die richtige ist? Wir beraten, Sie entscheiden!

Neben Vorsorgefonds mit niedrigem Aktienanteil und geringem Risiko, können Sie über uns auch Fonds mit hohem Aktienanteil von bis zu 70 oder 80 % abschliessen. Teilweise sind auch Aktienanteile von 100 % möglich.